연금저축 길라잡이

연금저축에 대해서 알고 싶은 분들은 아래 링크에서 첨부화일을 다운 받으세요.

http://www.fss.or.kr/fss/kr/promo/bodobbs_view.jsp?seqno=17684&no=10505

금융감독원 보 도 자 료


2014. 3. 12. (수) 조간부터 보도 가능


작성부서

 금융감독원 복합금융감독국 장기금융상품팀

 전국은행연합회 수신제도부, 금융투자협회 연금지원실

 생명보험협회 전략개발부, 손해보험협회 홍보부


배 포 일

 2014. 3. 11. (화)

제 목 : 노후준비를 위한 안내서 ｢연금저축 길라잡이｣ 책자 발간


Ⅰ

발간 배경


평균수명이 연장되면서 노후생활에 대한 경제적 부담이 늘어나고 있으나 국민들의 은퇴준비는 부족한 실정


 ◦ 국민 스스로 능동적으로 노후준비를 할 수 있도록 연금저축의 활성화가 필요하나,


 ◦ 노후준비, 연금저축상품 등에 대한 인식 및 대국민 홍보가 부족하여 가입률이 낮음*


     * 근로소득자의 연금저축 가입률은 약 17.2%(2013 국세통계연보)


 ➡금융감독원은 은행연합회 등 4개 금융협회*와 함께 연금저축상품에 대한 이해를 높여 국민 스스로 노후준비를 할 수 있도록 ｢연금저축 길라잡이｣를 발간


    * 은행연합회, 금융투자협회, 생명보험협회, 손해보험협회


 또한, 금융감독원은 소비자가 연금저축상품의 정보를 이용할 수 있도록 금융권별 연금저축 수익률 등을 통합공시*하고 있으나,


    * 금융감독원 및 각 금융협회 홈페이지에 금융권별(은행, 증권, 생보, 손보) 연금저축 상품의 수익률, 수수료율, 유지율 등을 분기별로 공시(‘12.10월부터 공시 실시)


 ◦ 활용방법 등에 대한 안내부족으로 소비자가 공시자료를 이해하고 활용하는데 어려움


 ➡소비자가 연금저축 통합공시 자료를 쉽게 조회․활용하는데 도움을 주는 ｢연금저축 통합공시 길라잡이｣를 마련



Ⅱ


주요 내용

 연금저축 길라잡이

(개요) 연금저축 가입을 위해 꼭 알아야할 핵심 내용을 그림 및 표 등을 이용하여 시각적으로 표현하여 알기 쉽게 설명

 ◦ 연금저축의 필요성, 상품특성, 세제혜택 뿐만 아니라 노후생활비 설계 예시 및 금융회사 선택기준 등 연금저축에 대한 유용한 정보를 제공

(주요내용)


 ① 연금저축의 필요성 : 예상 노후 생활비 예시 및 노인부양인구 감소 추세 등을 통해 노후생활을 본인 스스로 준비해야 할 필요성을 설명



 ② 연금저축상품 종류 및 세제 : 금융회사별 연금저축상품(신탁․펀드․보험) 이해하기 및 장점 비교, 연금저축세제* 이해하기, 연금저축 가입시 세금절감효과 예시


     * 세제혜택, 연금수령시 연금소득세 부과, 연금외수령시 기타소득세 부과 등


 ③ 연금저축을 통한 노후생활비 설계 : 연금저축을 통한 노후 생활비 설계를 예시하고, 연금저축을 빨리 가입해야하는 이유를 그림  및 필요금액 예시 등을 통해 설명


 ④ 연금저축 가입시 금융회사 선택기준 : 수익률 등 운용성과 이외에 수수료율, 금융회사의 재무안전성 등을 종합적으로 고려하는 것이 바람직함을 그림으로 설명


 연금저축 통합공시 길라잡이


(개요) 금융감독원 및 4개 금융협회가 시행중인 연금저축의 수익률, 수수료율, 유지율 등에 대한 통합공시내용을 소비자의 눈높이에서 쉽게 활용할 수 있도록 안내


 ◦ 연금저축 통합공시의 개요, 수익률·수수료율의 활용방법 등을 그림 및 실제 홈페이지 화면 예시 등을 통해 시각적으로 설명


(주요내용)


 ① 연금저축 통합공시 개요 및 홈페이지 찾는 방법 : 금융권별 연금저축상품의 수익률, 수수료율, 유지율 등을 분기별로 공시하며, 금융감독원, 은행연합회, 금융투자협회, 생․손보협회의 홈페이지에서 확인 가능


 ② 연금저축의 수익률, 수수료, 유지율 수준 확인 : 공시중인 연금저축상품의 수익률*, 수수료**, 유지율의 개념 및 조회결과 예시


      * 직전 3년 연간수익률, 판매이후 연평균수익률, 과거 적립율

     ** 경과기간별 원금대비 수수료율, 적립금 대비 수수료율


 ③ 연금저축의 계좌이체제도 및 수수료 수준 확인 : 계좌이체(계약이전) 절차 및 계좌이체 수수료의 조회결과 예시


 ④ 연금저축의 추가적인 정보 확인 : 금융회사 홈페이지에서 본인 가입계약의 실제수익률 확인이 가능함을 안내



Ⅲ

향후 계획

 ｢연금저축 길라잡이｣ 및 ｢연금저축 통합공시 길라잡이｣의 원고(pdf file)를 금감원, 각 금융협회 및 금융회사의 홈페이지 공시자료실에 게시(‘14.3월중)


 ◦ 소비자가 쉽게 이용할 수 있도록 ｢연금저축 길라잡이｣를 책자로 발간하여 은행, 증권사, 보험사 등 금융회사의 영업창구 및 금감원 금융민원센터 등에 비치